Saturday 17 July 2021

史上最大的金融崩溃即将来临!!!(我对此类预言的看法)


不好意思,
取了个耸动的标题,
我并不打算预言经济或金融,
而是想说说我对这些预言的看法。

首先,
先看看下面这两个对比:
各位觉得哪一个比较轰动?
比较吸引你的目光?
比较让你更想点进去看呢?

我敢说大部分人的答案都是第一个:
除了有些比较怪烂(guailan)的人~~

很简单,
这只是一种销售手法
利用人类“恐惧心”的销售手法

自古以来,
人类就一直利用“恐惧心”在销售,
而且销售成果......
老实说真是令堂的都很不错。

年代久远的,
我就不明说,
因为会得罪很多人。

这样好了,
我就说一说自己亲身听过的那些。

我以前曾经去过某个异端教会的主日集会。
(看好哦!异端哦!正统的别自作多情,别自己过来对号入座!)

当时那个教会的教主被判罪入狱,
整个教会顿时面临动荡,
教徒分崩离析,陷入解体危机,
因此教会高层决定转移教徒们的目光,
去找预言家的灾难预言来当作主日集会的内容题材。

然后一些耸动的内容就出来了:
“亚洲将会有大地震和海啸发生!”
“非洲也不可幸免于难!”
“第三次世界大战即将爆发!”
“欧洲将会面对极寒的天气!”
“美国也会有大灾难的发生!”

很耸动,
对不对?

但仔细想想,
其实没什么意义。

什么中国会有大地震发生?
话说......中国面积那么大,你敢不敢去预言小地方会有大地震?

什么美国会有大灾难发生?
同样......美国面积那么大,而且什么灾难又不明说。

什么特朗普会连任总统?
话说......连任或不连任,不就是一半对一半的几率,被你说中又怎样?

什么总统或独裁者会被刺杀?
话说......居高位者的性命自然会被很多人瞄准,你敢不敢预言你隔壁邻居几时被杀?

什么全球预言家不约而同地对2021年做出灾难性预言?
啊不然?
就像去年手套股公司股价疯涨,
一堆投资大师不也不约而同跑出来谈手套公司?
还需要约的吗?
白痴都知道因为有话题性啊!

扯远了......
我想说的是,
引起人类“恐惧心”的预言都比较受人瞩目。

你试试看,
去预言明年大家平安,不会有大灾难发生,
我敢保证没有人会对你的预言有兴趣,
你的销售手法太烂了。

当然,
我不是在否认说什么以后不会有大灾难,
什么以后不会有金融崩溃,
毕竟该来的还是会来。

我也不能说大家就不能利用人类的恐惧心
毕竟父母就是在我们小时候利用了恐惧心,教导了我们很多东西。
以前学校老师也是利用学生们的恐惧心,教出一堆拿A的学生。
现在也是有人利用投资者的恐惧心,以避免投资者过度借贷,导致倾家荡产。
有些人也是利用人类的恐惧心,教导大家向善,别做坏事。

我只是看不过眼......
一些有心人利用人类的“恐惧心”,
来为自己捞取利益。

如果你看了或听了某人的话后,
开始感到恐惧
觉得自己应该掏出钱包或按下LIKE及FOLLOW时,
甚至想按下SHARE按钮时,
我劝你再想一想,
你的“恐惧心”,
是否正被某个销售人员利用中呢?

写在这里,
也是为了警惕自己,
可能有一天我也会开始利用“恐惧心”来销售

与大家共勉之。

感谢阅读。


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然后以上言论没有任何买卖建议,
大家买卖自负。


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Thursday 8 July 2021

ALLIANZ股东大会2021所见所闻

 
今天就来写写在2021年6月23日的ALLIANZ股东大会所见所闻。

关于ALLIANZ MALAYSIA BERHAD,
大家首先需要知道公司的业务可以分成两个部分:
General Insurance 和 Life Insurance。

如下图所示:


在2020年,
公司的Gross Written Premium (GWP) 增长了7.8%。
分开来看的话,
分别是ALLIANZ Life增长8.2%,市占率是7.7%,市占排名前五位。
然后ALLIANZ General 增长7.2%,市占率为13.3%(公司历史最高),市占排名第一。

然后Profit Before Tax方面成长了5.4%,
当中ALLIANZ General的盈利成长23.1%,
但是ALLIANZ Life的盈利减少12.6%,
这是因为利率上升的影响。


接下来分开来看,
首先是General Inusrance方面:

ALLIANZ GENERAL的GWP增加,
主要是靠跟POS MALAYSIA的Distribution Partnership。

ALLIANZ GENERAL的Distribution Channel,
最主要的有55.6%是Agent,
然后28.7%的Franchise (就是Car Dealers和POS MALAYSIA)。

Portfolio方面,
66.4%是Motor Insurance,
然后14.5%是Fire。

ALLIANZ GENERAL的盈利增加,
主要还是多亏了MCO期间,
交通流量减少,车祸也变少,
所以claim也少了。


然后是ALLIANZ LIFE方面,
Portfolio mix分别是82.7%的Recurring Premium和17.3%的Single Premium。

由于这方面的生意量主要来自于Agency(高达74.6%),
受到疫情影响,
Annualised New Premiums(ANP)减少了10.6%。

ALLIANZ LIFE的盈利减少,
主要是因为Fair value losses和Tax方面的影响,
其实Core Profit只减少了一丁点。

Fair value losses是因为Interest Rate的上升,
所以Investment Portfolio的market value需要下调,
但公司有说这只是短期影响,
长期来说Interest Rate上升也是好事,
因为可以提供更好的Return给客户,
特别是在Saving Business方面。

不过比起Saving Business,
公司还是打算将更多的心思放在Investment-linked Business方面,
因为赚幅比较高。


然后是Q&A环节。

1) 谈到跟HSBC的Bancassurance合作,
公司对此有很好的展望。

2) IFRS17方面,
公司说准备工作都On Track。

有提到说,
IFRS17会很大影响Life Business,
毕竟Life Business的保单都是长期的,
所以Balance Sheets, Retained Earning和Profit Emergence的数字都会有变化。

但如果放长远来看,
其实不管是用现在的会计准则或IFRS17,
总盈利还是一样的。

不同的,只是盈利出现的时间点。

当中公司有说了一句话,
我就不翻译,直接写出来:
“The profit of protection business will emerge quite well under IFRS17.”


3) 去年公司与Workshop有所争执,
公司说Workshop利用自己的身份地位,
从Motor Insurance中捞取巨大的盈利。

所以公司要求自己的Panel Workshop,
不管哪个部件,都要有至少两年的Warranty。


4) 谈到General Insurance的Bancassurance生意量下降,
是因为公司失去与CIMB的合作,
虽然之后有跟Standard Chartered合作(长达15年),
但生意量比起CIMB,只有25%而已。

不过还是有赚,
毕竟都是好赚的Home Insurance。


5) 问到与POS MALAYSIA的Partnership多长。
公司说不能不公开,不过有说很好赚,
特别是Motor Insurance,
还说有计划扩展去其他类的保单,
希望明年能带来好消息。

当中公司有说了一句话,
我就不翻译,直接写出来:
"Very profitable partnership."


6) 公司在New car的 market share是35%,
也就是说1000辆出售的新车,
有350辆的车险就是Allianz的。


7) 关于covid-19,
公司说瘟疫是国家风险,
不是商业风险。

ALLIANZ做的是商业保单的生意。
为客户的各种风险做保障,
但不包括瘟疫的风险。

瘟疫的风险是国家风险。
我们给税,国家应该负责管理好瘟疫风险。

不过,
如果客户住院后感染了病毒,
还是给予帮助。

但如果要承担瘟疫风险,
所有保险公司一定会没钱然后消失。


8) 未来的两三年,
保险行业的竞争会更激烈,
公司只能继续做得更好、更透明、并减少成本。


9) 谈到Covid-19的影响,
主要是因为 SOP和个人PPE导致医疗费上涨。


10) 公司的10大保险经纪,
涵盖了40%的人力,
并提供了40%到50%的生意量。

但公司也有强调说,
与保险经纪不是上下关系,
而是对彼此有利益的双赢合作关系。 


11) 公司接下来会想办法去接触新的客户群,
就像现在与POS MALAYSIA合作那样。


12) 谈到HSBC关闭在马来西亚的13间分行,
公司说没有多大影响,
毕竟关闭的都是小分行。


13) 说到公司的Operating Cashflow为什么是负数,
这是因为公司把钱都拿去做Investment Activites,
例如Purchase of Financial Assets.


14) ALLIANZ GENERAL的Non-motor Business下跌,
都是收到疫情的影响,
没有人出国旅行,Travel Insurance就销量差。
Marine方面也是受到影响,
因为Freight Chain Disruption。


15) 谈到Takaful保险,
公司说对ALLIANZ LIFE来说非常有吸引力,
可是政府并没有发放新的执照。

公司一直都在密切关注,
但就是没有机会。


16) 因为Covid-19的影响,
有些人的消费能力下降,影响了保单收入。

但另一方面,
也有更多人开始醒觉说自己需要保单,需要有个保障,
而开始寻找保险。


以上就是我在股东大会的所见所闻,
如果大家觉得不够详细,
还是建议亲自出席(上网聆听)。

在此希望大家阅读后再自烟酒烟酒,针桌针桌一下,
毕竟投资就是自己思考,
自己做决定。

感谢阅读。


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